투자 전문가와 상담 시 반드시 해야 할 질문 5가지
우리는 전문적인 투자자가 아니기 때문에 투자 전문가와의 상담을 앞두고 어떤 내용으로 대화를 할 지 막막해 하는 경우가 많이 있습니다.
그래서 이번 글에서는 좋은 투자 전문가를 선별하기 위해서 투자 전문가에 반드시 해야 할 질문 5가지에 대해서 정리해 보도록 하겠습니다.
1. '투자 철학'과 '투자 성향' 물어보기
투자는 단순히 숫자를 다루는 행위가 아니라, 장기적인 '철학'을 바탕으로 이루어지는 일입니다. 주식이나 부동산 시장이 급변할 때, 전문가가 어떤 원칙을 가지고 의사 결정을 내리는지 파악하는 것이 중요합니다.
- 쉬운 예시: "전문가님은 가치 투자를 선호하십니까, 아니면 성장주 투자를 선호하십니까?", "급락장에서는 어떤 기준으로 손절매를 진행하십니까?"와 같은 질문을 해 보면 좋습니다.
- 핵심: 전문가가 "빨리 벌어서 빨리 나오자"는 단기 투자를 선호하는지, 아니면 "좋은 자산에 오래 투자하여 복리 효과를 누리자"는 장기 투자를 선호하는지를 알아야 합니다. 만약 내가 안정성을 최우선으로 생각하는데 전문가가 고위험 투자를 권한다면, 결국 마음이 불안해져 실패할 가능성이 높아지게 됩니다. 전문가의 철학이 나의 마음이 편안해지는 투자 스타일과 일치하는지 확인해야 합니다.
2. 자산의 위험 수준과 최적의 비중에 대한 질문
많은 사람들이 전문가에게 "어떤 종목을 사야 할까요?"만 묻습니다. 하지만 더 중요한 것은 현재 내가 가진 자산의 균형 상태를 진단하는 것입니다. 전문가가 나의 전체 포트폴리오(주식, 예금, 부동산, 연금 등)를 보고 위험도를 측정할 수 있도록 정보를 투명하게 공개해야 합니다.
- 쉬운 예시: "현재 제 자산 중 주식 비중이 70%인데, 혹시 시장 상황 대비 과도한 수준은 아닐까요?", "만약 1년 안에 꼭 써야 할 돈이 있다면, 그 돈은 어디에 보관하는 것이 현명한 방법일까요?"라고 질문하는 것이 좋습니다.
- 핵심: 위험을 한 바구니에 담지 않는 '분산 투자'는 투자 성공의 기본입니다. 전문가는 객관적인 시각으로 나의 자산이 특정 분야(예: 국내 주식)에 너무 치우쳐져 있지는 않은지 진단해 줄 수 있습니다. 나의 목표(예: 5년 후 내 집 마련)를 고려했을 때, 현금, 주식, 부동산의 비율을 어떻게 조정해야 가장 안전하고 효율적인지를 물어보아야 합니다.
3. 투자 상품의 '최악의 시나리오'에 대한 질문
모든 투자에는 위험이 따릅니다. 성공 가능성만 듣는 것보다, 최악의 경우 발생할 수 있는 손실의 크기를 미리 인지하는 것이 현명한 투자자의 자세입니다. 이 질문은 전문가가 해당 상품의 위험을 얼마나 명확하게 이해하고 있는지를 판단하는 척도가 됩니다.
- 쉬운 예시: "전문가님이 추천해주신 이 ETF가 만약 금융 위기처럼 폭락한다면, 최대 몇 %까지 떨어질 수 있다고 예상하십니까?", "그 손실을 회복하기 위해서는 평균적으로 어느 정도의 시간이 필요했는지 과거 데이터를 통해 말씀해주실 수 있습니까?"와 같이 구체적으로 물어보아야 보다 많은 정보를 얻을 수 있습니다.
- 핵심: 투자는 '기대 수익률'보다 '최대 손실 감수 능력'에 맞춰 진행되어야 합니다. 최악의 상황을 듣고도 내가 "이 정도는 감당할 수 있다"고 확신할 때만 투자를 진행해야 합니다. 전문가의 답변을 통해 해당 투자가 나의 '멘탈'이 버틸 수 있는 수준인지 냉정하게 판단할 수 있습니다.
4. '앞으로 실천해야 할 구체적인 행동'에 대한 질문
투자 조언을 듣고 나서 실천하지 않으면 아무 소용이 없습니다. 막연한 목표 대신, 당장 오늘부터 혹은 이번 달부터 할 수 있는 구체적인 행동 지침을 요청해야 합니다. 전문가의 역할은 방향 제시뿐만 아니라, 고객이 행동하게 만드는 실행 계획을 세워주는 것에도 있습니다.
- 쉬운 예시: "앞으로 매달 얼마를 어떤 계좌에 추가 납입해야 합니까?", "이번 주 안으로 IRP 계좌에 예금되어 있는 자금을 ETF로 바꾸는 작업을 시작해야 합니까?", "제가 다음 상담 전까지 읽어야 할 필수 서적이나 참고해야 할 경제 지표가 있습니까?"등의 질문을 해 보는 것이 좋습니다.
- 핵심: 전문가의 조언을 듣고 집으로 돌아온 뒤, 무엇을 해야 할지 모른다면 상담은 실패한 것입니다. 구체적인 할 일 목록을 받아 적고, 다음 상담까지의 숙제를 명확히 정하는 것이 실행력을 높이는 가장 좋은 방법입니다.
5. '수수료 및 보수 구조'에 대한 질문
투자 상담이나 자문에는 비용이 발생합니다. 이 비용이 투명하게 공개되어야 신뢰를 가지고 오랫동안 함께할 수 있습니다. 수수료는 투자 수익률을 갉아먹는 중요한 요소이므로, 명확하게 확인해야 합니다.
- 쉬운 예시: "제가 전문가님의 자문을 받는 데 드는 연간 총비용은 몇 %입니까?", "제가 가입하는 펀드나 상품에 전문가님에게 돌아가는 별도의 판매 수수료가 있습니까?", "특정 상품을 해지할 때 발생하는 중도 해지 수수료는 얼마인지 미리 알려주십시오."라고 질문해야 합니다.
- 핵심: 수수료 구조는 '선취 수수료(미리 떼는 비용)', '후취 수수료(나중에 떼는 비용)', '운용 보수(매년 떼는 비용)' 등으로 복잡합니다. 전문가가 자신의 보수 구조를 숨기지 않고 투명하게 설명하는지 확인해야 합니다. 비용을 명확히 알아야 순수하게 내가 얻을 수 있는 수익을 정확하게 계산할 수 있습니다.